생애최초 주담대 심사 중 퇴사하면 대출이 취소될까?
대출 실행 전에 퇴사하면 기존에 심사받은 소득과 재직 상태를 다시 확인해야 할 수 있습니다.
생애최초 주택담보대출이라고 해서 퇴사와 관계없이 신청 당시의 근로소득이 그대로 인정되는 것은 아닙니다.
특히 디딤돌대출이나 보금자리론처럼 소득을 심사하는 정책대출은 퇴직 시점과 소득 인정 기준에 따라 심사 결과가 달라질 수 있습니다.
따라서 대출 심사 중 퇴사를 계획하고 있다면 대출 실행 전에 담당 은행에 먼저 알리고 확인하는 것이 안전합니다.
왜 대출 실행 전 퇴사가 중요할까?
주택담보대출은 주택가격과 LTV만 확인하는 것이 아닙니다.
소득과 재직 상태, 기존 부채 등을 확인해 대출 가능 여부와 한도를 심사합니다.
따라서 대출을 신청할 때 제출한 재직·소득 정보와 대출 실행 전 현재 상황이 달라지면 추가 서류 제출이나 소득 재확인이 필요할 수 있습니다.
특히 중요한 것은 퇴직했다고 해서 모든 경우에 소득이 0원이 되는 것은 아니라는 점입니다.
상품별로 퇴직자의 소득을 인정하는 별도 기준이 있기 때문입니다.
디딤돌대출은 퇴사하면 소득을 어떻게 볼까?
한국주택금융공사에 따르면 디딤돌대출은 접수일 현재 퇴직한 경우 원칙적으로 연소득이 없는 것으로 간주합니다.
다만 일정 요건을 충족하고 최근 3개월 국민연금 또는 건강보험료가 미납 없이 납부된 경우에는 인정소득을 활용할 수 있습니다.
따라서 디딤돌대출을 신청한 상태에서 퇴사했다면 단순히
“퇴사했으니 대출이 취소된다.”
라고 볼 수는 없습니다.
반대로
“신청할 때 직장에 있었으니 기존 연봉이 그대로 인정된다.”
고 생각해서도 안 됩니다.
퇴직 시점과 인정소득 요건을 다시 확인해야 합니다.
디딤돌대출의 현재 소득요건과 상품 조건은 한국주택금융공사의 상품 안내에서도 확인할 수 있습니다.
보금자리론은 퇴사하면 어떻게 될까?
보금자리론도 퇴직자의 소득을 별도로 판단합니다.
한국주택금융공사는 퇴직한 직장에서 발생한 소득은 현재 유지되는 소득으로 인정하지 않는다고 안내하고 있습니다.
다만 퇴직자 등은 일정 요건을 충족하면 최근 3개월 국민연금 또는 건강보험료 납부액을 활용해 인정소득을 산정할 수 있습니다.
즉 보금자리론 역시 퇴사했다고 무조건 대출이 취소되는 구조라기보다 현재 인정되는 소득이 어떻게 달라지는지를 확인하는 것이 핵심입니다.
심사 중 퇴사했다면 어떻게 해야 할까?
① 대출 실행 전에 퇴사한 경우
대출 신청 당시와 현재의 재직 상태가 달라졌기 때문에 금융기관에서 관련 내용을 다시 확인할 수 있습니다.
소득 인정액이 달라지면 대출 가능금액이나 자격에 영향을 줄 가능성도 있습니다.
따라서 퇴사 사실을 알리지 않고 대출 실행을 진행하기보다는 담당 은행에 먼저 알리고 필요한 서류를 확인하는 것이 좋습니다.
디딤돌대출은 신청 과정에서 소득증빙 및 재직확인 서류를 제출하도록 안내하고 있습니다.
② 퇴사 후 바로 이직한 경우
퇴사와 동시에 새로운 직장으로 옮겼다면 기존 직장의 소득을 그대로 인정받는다고 단정할 수 없습니다.
새로운 직장의 재직 및 소득을 어떤 방식으로 인정할지는 대출상품과 심사 상황에 따라 확인해야 합니다.
새 직장이 정해져 있다면 근로계약서나 재직 관련 서류 등을 준비해 담당 은행에 제출 가능한지 먼저 확인하는 것이 좋습니다.
특히 디딤돌대출 신청 후 이직한 경우에는 이직으로 인해 대출 심사에 어떤 변화가 생길 수 있는지도 함께 확인해볼 수 있습니다.
③ 대출 실행 후 퇴사한 경우
대출 실행 전과 실행 후는 구분해서 볼 필요가 있습니다.
대출이 정상적으로 실행된 뒤 퇴사했다고 해서 실행 당시의 대출이 자동으로 취소된다고 볼 수는 없습니다.
다만 이후 추가 대출이나 대환대출 등을 신청한다면 그때의 소득과 재직 상태가 다시 심사에 반영될 수 있습니다.
따라서 이 글에서 가장 중요한 것은 대출 실행 전 퇴사와 대출 실행 후 퇴사를 같은 상황으로 보면 안 된다는 점입니다.
퇴사를 앞두고 있다면 무엇을 확인해야 할까?
다음 네 가지를 순서대로 확인하면 됩니다.
① 대출 실행일
퇴사 예정일보다 대출 실행일이 앞서는지 확인합니다.
② 신청한 대출상품
디딤돌대출인지 보금자리론인지 일반 은행 주담대인지 먼저 구분합니다.
③ 현재 소득 인정 기준
퇴직 후에도 인정소득을 사용할 수 있는지, 추가 서류가 필요한지 확인합니다.
④ 실제 대출 가능금액
소득 인정 방식이 달라질 경우 기존에 예상했던 대출한도에도 변화가 있는지 확인합니다.
특히 디딤돌대출에서 소득 발생기간이 짧거나 2개년 소득자료가 충분하지 않은 경우의 산정방법은 별도의 기준이 적용될 수 있으므로 디딤돌대출 소득 2년치가 없으면 어떻게 계산하는지도 함께 확인할 수 있습니다.
자주 묻는 질문
Q. 대출 심사 중 퇴사하면 무조건 대출이 취소되나요?
아닙니다.
퇴사 자체만으로 무조건 대출이 취소된다고 볼 수는 없습니다.
다만 재직과 소득 상태가 달라지므로 상품별 기준에 따라 소득을 다시 확인하거나 추가 서류를 요구할 수 있습니다.
Q. 퇴사하면 기존 연봉은 그대로 인정되나요?
그렇다고 단정할 수 없습니다.
예를 들어 보금자리론은 퇴직한 직장에서 발생한 소득을 현재 유지되는 소득으로 인정하지 않는다고 안내하고 있습니다. 다만 일정 요건에서는 국민연금이나 건강보험료를 활용한 인정소득이 가능합니다.
디딤돌대출도 퇴직자의 소득을 별도 기준으로 판단합니다.
Q. 퇴사 후 바로 이직하면 대출에는 문제가 없나요?
자동으로 문제가 없다고 볼 수는 없습니다.
새 직장의 재직 및 소득을 어떻게 인정할지는 신청한 상품과 심사기관에 확인해야 합니다.
따라서 이직했다면 대출 실행 전에 담당 은행에 변경된 직장 정보를 알리고 필요한 서류를 확인하는 것이 좋습니다.
Q. 대출 실행 후 퇴사하면 대출을 갚아야 하나요?
대출이 정상적으로 실행된 이후의 퇴사는 대출 실행 전 퇴사와는 다른 문제입니다.
다만 이후 추가 대출이나 대환대출 등을 신청할 때는 당시의 소득과 재직 상태가 다시 심사에 반영될 수 있습니다.
핵심 정리
생애최초 주담대 심사 중 퇴사했다고 해서 무조건 대출이 취소되는 것은 아닙니다.
하지만 대출 실행 전에 퇴사하면 신청 당시와 현재의 재직·소득 조건이 달라지기 때문에 소득을 다시 확인하거나 추가 서류가 필요할 수 있습니다.
특히 디딤돌대출과 보금자리론은 퇴직자의 소득을 인정하는 별도 기준이 있으므로 상품별 조건을 확인해야 합니다.
따라서 퇴사나 이직을 계획하고 있다면
퇴사 예정일 → 대출 실행일 → 신청 상품의 소득 인정 기준
을 먼저 확인하고, 대출 실행 전에 담당 은행에 변경 사실을 알리는 것이 가장 안전합니다.
공식 확인자료
※ 대출 규정과 소득 인정 기준은 변경될 수 있으므로 실제 신청·실행 전 최신 기준을 확인하시기 바랍니다.
